Schützen Sie, was Sie verdienen mit unserer Berufsunfähigkeitsversicherung

Es gibt Versicherungen, die sind einfach existenziell – wie die Berufsunfähigkeitsversicherung. Im Gegensatz zu Ihrem Auto, Ihrem Smartphone oder anderen Wertgegenständen können Sie Ihre Arbeitskraft im Fall einer Berufsunfähigkeit nicht einfach so ersetzen. Denn in Ihrem Leben verdienen Sie ein Vermögen – die finanzielle Basis für Ihre Pläne und Träume. Und dieses besondere Kapital verdient den besten Schutz. Besser früh als zu spät.

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Alles drin, was Sinn macht

Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Öffentlichen kann natürlich nicht vor Erkrankungen oder Unfällen bewahren. Aber sie schützt vor den finanziellen Folgen.

Unsere Berufsunfähigkeitsversicherung …

bietet bereits ab 50% den wertvollen Einkommensschutz.
verzichtet auf abstrakte Verweisung für eine Beschäftigung außerhalb Ihres Berufes.
lässt sich flexibel an Ihr Leben anpassen.

Unsere Leistungen

• Starker Schutz sofort ab dem ersten Beitrag
• Monatliche Rentenzahlung
• Weltweiter Schutz
• Persönliche Beratung & Betreuung bei Berufsunfähigkeit
• Inflationsschutz durch optionale Beitrags- und Leistungsdynamik
• Zukunftssicherheit durch weitreichende Anpassungsmöglichkeiten bei Bedarf
• Attraktives Paket CashPlus und ArbeitsunfähigkeitsSchutz in der Produktvariante Premium

Ein junger Mann mit einem dunkelblauen Hemd steht mit verschränkten Armen vor einem unscharfen Hintergrund, der ein Flur mit grpßen Fenstern sein könnte, und lächelt nett in die Kamera.

Ben, 19 Jahre alt, Auszubildender

Warum ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Ben sinnvoll?

Ein früher Einstieg bedeutet einen günstigen Beitrag.
Im Fall einer Berufsunfähigkeit ist er nicht finanziell von anderen abhängig, wie etwa von seinen Eltern.
Eine Erhöhung der Berufsunfähigkeits-Rente durch Dynamik und Nachversicherungsgarantien ist möglich.

Bens Vorsorge

Ben entscheidet sich für eine monatliche BU-Rente von 600 Euro.
Für seine Vorsorge zahlt Ben monatlich nur 30,46 Euro* oder 34,14 Euro* monatlich im Premium-Schutz.

Eine Frau mit Brille und längeren, lockigen Haaren steht selbstbewusst mit verschränkten Armen vor einem undeutlichen Hintergrund und lächelt freundlich in die Kamera. Sie trägt einen schwarzen Blazer und eine weiße Bluse.

Alice, 35 Jahre alt, Angestellte, alleinerziehend 2 Kinder

Warum ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Alice sinnvoll?

Damit sie sich voll auf Genesung und Kinder konzentrieren kann, ohne finanzielle Einbußen zu haben.
Um ihren Lebensstandard für sich und ihre Kinder zu bewahren.
Erhöhung der BU-Rente im Rahmen der Nachversicherungsgarantie ist möglich, wenn Absicherungsbedarf zum Beispiel durch Erhöhung der Arbeitszeit steigen sollte.
In der Produktvariante Premium gibt es Kapitalhilfen wie Anfangs- und Wiedereingliederungshilfe.

Alice Vorsorge

Alice sichert sich mit einer BU-Rente von 1.450 Euro ab.
Schon für 58,98 Euro* monatlich erhält Alice ihre gewünschte Absicherung. 66,20 Euro* würde Alice monatlich für den Premium-Schutz zahlen.

Ein jüngerer Mann mit Bart steht in einer grauen Werkstattjacke in einer Autowerkstatt vor einem orangenen Auto. Er blickt nett und mit einem Lächeln in die Kamera.

Alex, 29 Jahre alt, Angestellter, verheiratet, 1 Kind

Warum ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Alex sinnvoll?

Die Sicherung des Lebensstandards für sich und seine Familie im Falle einer Berufsunfähigkeit.
Um die Sicherung der Finanzierung des Eigenheims zu gewährleisten.
Nicht gezwungen zu sein, Ersparnisse im Berufsunfähigkeits-Fall aufbrauchen zu müssen.
Die Erhöhung der BU-Rente im Rahmen der Nachversicherungsgarantie ist möglich.
In der Produktvariante Premium gibt es Kapitalhilfen wie Anfangs- und Wiedereingliederungshilfe.

Alex Vorsorge

Alex vereinbart eine BU-Rente in Höhe von 1.600 Euro.
Die von Alex beabsichtigte BU-Rente kostet lediglich 108,22 Euro* monatlich. Für den Premium-Schutz würden seine monatlichen Beiträge 122,60 Euro* betragen.

Warum brauche ich eine Berufsunfähigkeitsversicherung?

Berufsunfähigkeit betrifft jeden vierten Menschen in Deutschland, unabhängig von den offensichtlichen Risiken des Arbeitsalltags. Denn nur in acht Prozent der Fälle ist ein Unfall der Auslöser. Stattdessen können etwa ein Drittel der Betroffenen aufgrund psychischer Erkrankungen wie Depressionen oder Burnouts ihren Beruf nicht mehr ausüben. Daher ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung sowohl für Büroangestellte als auch für Bauarbeiterinnen und Bauarbeiter von großer Bedeutung. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist für alle sinnvoll, die auf ihr Arbeitseinkommen angewiesen sind.

In welchem Alter sollte ich eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen?

Es ist sinnvoll, eine Berufsunfähigkeitsversicherung frühzeitig abzuschließen, idealerweise wenn man ins Berufsleben eintritt, um den Schutz rechtzeitig zu gewährleisten. Je früher und gesünder, desto günstiger sind auch die Beiträge. Es ist jedoch nie zu spät, solange man noch erwerbstätig ist. Auch für Schülerinnen und Schüler kann bereits eine Berufsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen werden.

Was wird durch eine Berufsunfähigkeitsversicherung abgedeckt?

Sie erhalten wertvollen Einkommensschutz und sind im Fall der Berufsunfähigkeit finanziell abgesichert, weltweit und rund um die Uhr. Wir leisten die monatliche Rente rückwirkend, beginnend mit dem Ablauf des Monats, in dem die Berufsunfähigkeit eingetreten ist.

Wir leisten ab einer ärztlich bestätigten Berufsunfähigkeit von 50 %. Im Leistungsfall werden Sie nicht auf eine andere Tätigkeit verweisen. Auch dann nicht, wenn eine Beschäftigung in einem anderen Beruf möglich wäre. Sie erhalten auch Leistungen bei einer Berufsunfähigkeit aufgrund von Pflegebedürftigkeit. Sämtliche Leistungen erläutern wir Ihnen gern in einem persönlichen Gespräch.

Gibt es eine gesetzliche Absicherung gegen den Arbeitskraftverlust?

Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente leistet erst, wenn Sie weniger als 3 Stunden am Tag in irgendeinem Job arbeiten können. Bei 3 bis 6 Stunden erhalten Sie sogar nur die halbe Erwerbsminderungsrente. Wer 6 Stunden oder mehr am Tag arbeiten kann, erhält gar nichts. Besonders junge Leute sind oft gar nicht abgesichert – denn in den ersten Berufsjahren besteht nur in Ausnahmefällen Anspruch auf eine gesetzliche Versorgung.

Früh eine private Absicherung zu schaffen, ist daher besonders wichtig. Selbst bei Anspruch auf volle Erwerbsminderungsrente reicht die Summe oft nicht aus, um den Lebensstandard zu halten: Die durchschnittliche Auszahlung der vollen Erwerbsminderungsrente betrug im Jahr 2022 nur 950 Euro pro Monat.

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist unerlässlich, um die große Lücke zwischen gesetzlicher Erwerbsminderungsrente und dem wegfallenden Gehalt zu schließen.

Was ist der Unterschied zwischen einer Arbeitsunfähigkeitsversicherung und einer Berufsunfähigkeitsversicherung?

Mit unserem Premium-Schutz erhalten Sie zusätzlich einen Arbeitsunfähigkeits-Schutz. Dieser ist dann in Ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung enthalten. Während Sie die vereinbarten Leistungen aus der Berufsunfähigkeitsversicherung ab einer ärztlich bestätigten Berufsunfähigkeit von 50 % erwarten können, leistet der Arbeitsunfähigkeits-Schutz bereits die vereinbarte Rente, wenn Sie seit sechs Monaten ununterbrochen krankgeschrieben sind oder es sein werden.

Welche Angaben muss ich bei der Berufsunfähigkeitsversicherung machen?

Wenn Sie eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen möchten, sind zur Beurteilung des zu versichernden Risikos u.a. Informationen zum Alter, Beruf, zu risikorelevanten Hobbies wie z.B. Extremsport, Gesundheitsdaten oder auch Vorerkrankungen notwendig. Hierfür ist eine Reihe von Fragen insbesondere zur gesundheitlichen Verfassung vollständig und wahrheitsgemäß zu beantworten. Anzugeben sind z. B. aktuelle oder frühere Symptome und Beschwerden, chronische Erkrankungen, medizinische Behandlungen und Medikamenteneinnahmen. Wenn Sie unsicher sind, wie Sie einzelne Gesundheitsfragen beantworten sollen, fragen Sie direkt bei uns nach. Möchten Sie detailliert erfahren, welche Angaben für eine Berufsunfähigkeitsversicherung benötigt werden, sprechen Sie uns gern an.

Wie ist mein Risiko für eine Berufsunfähigkeit und wie schließe ich eine mögliche Versorgungslücke?

Finden Sie das eigene Risiko für eine Berufsunfähigkeit und der möglichen Versorgungslücke mit dem Rechner des Deutschen Institut für Altersvorsorge heraus.
Wie ist mein BU-Risiko?

Sie wollen mehr darüber wissen, wie Sie die Vorsorgelücke schließen können? Dann sprechen Sie am besten mit Ihrem persönlichen Berater oder Ihrer persönlichen Beraterin.

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